Архив онлайн-конференций

Онлайн-конференция с генеральным директором консалтинговой группы "Личный капитал" Владимиром Савенком

Онлайн-конференция с генеральным директором консалтинговой группы "Личный капитал" Владимиром  Савенком

Как белорусам сохранить и приумножить свои сбережения? Куда стоит инвестировать средства, чтобы иметь гарантированный доход. Надо ли быть экономистом, чтобы разобраться в финансовых тонкостях. На вопросы ответил  финансовый у консультант, генеральный директор консалтинговой группы "Личный капитал" Владимир Савенок,. Встреча прошла в среду, 27 июля, в 11 часов.

27.07.2016

Фото


Вопросы конференции


Добрый день! Все мы понимаем, что деньги должны работать. Но обычно при слове «инвестиции» представляется внушительный капитал, которым сильные мира сего распоряжаются по своему усмотрению. А если речь идет о сбережениях частных лиц, которые откладывают определенные суммы со своей зарплаты. Начиная с каких накоплений в уе можно уже говорить о вложении во что-либо? Понятно, что с 5 долларов мало что поимеешь.
Андрей (Неизвестно)

На самом деле, многие и со 100 000 могут ничего не иметь, потому что это типичная ошибка, когда люди считают, что если нет денег, то и нечего инвестировать. Чтобы эту ошибку не делать, нужно с любого дохода какую-то сумму откладывать. Если вы начнете по пять долларов откладывать, то со временем это превратится в тысячу, пять, десять тысяч. 

Если говорить об инвестициях, нужно различать понятия "инвестиции" и "сбережения". Сбережения – это когда вы кладете деньги в банк и просто сохраняете их от инфляции. Инвестиции вы делаете, для того чтобы заработать выше инфляции.

 Сбережения не худший вариант, наоборот, это хороший вариант, когда вы сберегаете деньги от инфляции. Банк – хороший вариант для большинства людей, а для многих и единственный, потому что банк дает гарантию. Люди, инвестируя, хотят иметь процент, скажем, вместо 4, как в банке, – 8. Мы говорим, что для этого надо инвестировать в фондовый рынок. Он приходит через год: где мои 8%? Но на фондовом рынке не может быть гарантий, есть риск, но долгосрочно он эти 8% получит. Но это всегда отсутствие гарантий. Алгоритм простой: часть дохода вы откладываете, просто на счет в банке.

10% - это минимум, который может отложить каждый человек. 

Ведущая: Какой процент от дохода лучше откладывать?

В. Савенок: Чем больше, тем лучше. 10% - это минимум, который может отложить каждый человек. Даже если вы живете на 500 долларов, то отложить 50 и прожить на 450 тоже вполне сможете. Вам повышают стоимость коммунальных услуг, вы их все равно оплачиваете, так и здесь. Если на 50 долларов вы сократите свои доходы, ничего не случится. Бизнесмены, которые зарабатывают большие деньги, инвестируют и 90%, тратят гораздо меньше, не зажимают себя, но у них просто большой доход. Простому человеку лучше начинать с 10%. Причем вы может дать указание банку, если получаете деньги на карточку, чтобы он 5 числа каждого месяца брал 10% с этой карты и переводил на депозит в этом же банке. Чтобы вы не могли их тут же потратить. Такой автоматизированный процесс вы не видите, они сами накапливаются. Если вы почувствуете, что живете без этих 10%, идите дальше на 15%, на 20%. 

Самый простой способ – постоянно какую-то часть дохода откладывать и, когда накопится сумма, ее инвестировать. 

Инвестировать на фондовом рынке сумму меньше 10 000 долларов бесполезно. И в Беларуси нет инструментов. От 10 000 уже можно что-то искать на российском рынке или зарубежных, в Беларуси такого нет. Хотя до 10 000 – это либо депозиты, либо облигации, но это уже сложнее. 

Владимир Степанович, есть ли условная шкала во что рекомендуется инвестировать средства в зависимости от их количества? К примеру, до 5 тыс. долларов – в одно, от 5 до 10 – в другое, свыше 10 – в третье.
Карина (Минск)

Все зависит от ситуации. В Америке можно инвестировать от ста долларов на фондовом рынке, там есть рынок. В Беларуси такого рынка нет. 

В Беларуси минимум, который можно инвестировать вне банковского депозита - облигации. 

Там есть вход от тысячи долларов. Данные облигации можно купить через любой банк. Как правило, доходность по ним больше, чем по депозитам. Если же у вас есть десять тысяч долларов и более, то вы можете рассмотреть инвестирование на зарубежном рынке. Это можно делать через белорусские банки, зарубежные страховые компании или непосредственно через зарубежного брокера. Вы инвестируете в ценные бумаги и, если банк банкротится, то бумаги остаются вашими.

Как действовать в вопросе инвестирования новичку? За что в начале браться? Дайте, пожалуйста, базовые рекомендации.
Ольга (Неизвестно)

Есть фундаментальные принципы управления личными финансами. Первое - сформируйте резервный фонд, у вас всегда должен быть резерв на случай уменьшения или потери основного дохода. Второе - обязательное страхование жизни кормильца. Если есть глава семьи, который приносит деньги, если есть несовершеннолетние дети либо неработающие родители или от какого-то человека зависит много людей, то нужно застраховать его жизнь.

Фундаментальные принципы управления финансами: резервный фонд и страхование жизни кормильца. 

Ведущая: А как белорусы относятся к страхованию жизни?

В. Савенок: Отношение в России и Беларуси одинаковое. Если еще лет десять назад об этом никто и слышать не хотел, то сейчас люди сами к нам приходят. Люди за это время столкнулись с различными ситуациями, если не в своей жизни, то могли наблюдать со стороны. Бывали случаи, когда бизнесмены страховались, когда видели, как в случае смерти их партнеров, семья погибших оставалась практически ни с чем. Есть и такие, которые относятся с предубеждением, считают, что это плохой знак.  Заставлять страховать свою жизнь никого не нужно, но это один из принципов управления финансами.

Когда у вас есть резервный фонд - начинайте инвестировать. 

Начните с депозита в банке, а когда накопится 10000 долларов, вы можете выходить на фондовый рынок через белорусский банк.

Мне кажется белорусы – нация, которая больше всех привыкла к валютным сюрпризам. Но неожиданности все же случаются. Каким образом минимизировать ущерб от колебаний на валютном рынке?
Игорь (Минск)

Выход простой: нужно всегда держать корзину валют. 

Если вы знаете, что в течение года некоторая сумма белорусских рублей вам не понадобится, то лучше перевести их в валюту и положить на депозит. 

Самая ликвидная валюта - американский доллар и евро. Если брать процентное соотношение для хранения доллара и евро - 60% на 40%. Лично я держу такое соотношение, чтобы 20 процентов от всего капитала у меня было в рублях.

Когда речь идет о приумножении финансов складывается мнение, что этим могут заниматься только люди с профильным образованием, понимающие законы экономики и, в хорошем смысле, спекулирующие на них. А если взять другой типаж – девушка до 30, филолог. Или пенсионер, всю жизнь отработавший на заводе. Или мама в декрете с орущими детьми. Им есть, что ловить в финансовом мире?
Юлия (Неизвестно)

Безусловно, есть. С уверенностью говорю, что эти люди могут быть успешными. 

Есть такая статистика, что женщины более успешные инвесторы, чем мужчины. 

У женщин больше ответственности и желание застраховать свою семью и своих близких. Мужчины же - игроки и постоянно хотят что-нибудь более азартное.

В Голландии есть фонд, которым управляет обезьяна. Отмели всех выпускников Гарварда, а дали обезьяне дротик и она выбирает акции для инвестирования. Хочу заметить, что этот фонд работает не хуже, чем профессиональный. 

Главное -  это понять свою стратегию. 

Если вы хотите зарабатывать 30% годовых в валюте, вы должны понимать, что можно использовать такие инструменты, но можно и потерять все свои деньги. Если вы не хотите терять и вам достаточно 6-8%, то вы можете найти простые стратегии инвестирования. Конечно, самому с этим разобраться очень непросто, но есть много литературы, в том числе и мои книги, написанные простым языком, которые и помогут вам разобраться во всем. Можно сделать такой механизм инвестирования, когда вы в принципе не рискуете, а будете зарабатывать деньги. И для этого не нужно обладать какими-либо супер возможностями. 

Нужно все делать просто, без использования каких-либо сложных механизмов. 

Эти шаги простые и многим они кажутся скучными. Но если придерживаться их, то вероятность того, что вы начнете зарабатывать, очень велика.

Ведущая: А понятие интуиции имеет место быть?

В. Савенок: У меня было много случаев, когда люди открывали счета на валютном рынке по интуиции. Это виртуальный счет без денег. Ему дали десять тысяч виртуальных долларов и он понимает, что он неплохо зарабатывает. Как только он кладет на счет реальные деньги все идет в обратную сторону. 

Интуиция пропадает, когда дело касается собственных денег.
Раньше пробовал торговать на форексе. Прошел онлайн-курсы, посещал другие вебинары, пользовался демо-версией программы. В итоге перешел на реальные деньги и прогадал. Для того, чтобы осмысленно совершать сделки необходимо быть в курсе многих событий, постоянно их отслеживать. А это занимает практически все рабочее время. В противном случае форекс мало чем отличается от игры в рулетку – начинается просто гадание. Вопрос: трейдинг реально может быть «подработкой» или играть 2 часа в день и получать прибыль – это утопия?
Никита (Неизвестно)

Утопия. Сходите в казино, там хоть виски угостят. 

Никто не может предсказать точно движение курса валют. 

Это игра. И это игромания. И если вы будете сидеть сутками, изучать экономическую теорию, отслеживать события, вы все равно никогда не угадаете. У меня масса примеров, когда люди ожидали каких-то событий, стопроцентного какого-то движения курса, а курс идет в другую сторону. Они теряются, закрывают, потом курс идет куда надо. Валютный рынок – это, у меня такое ощущение, просто деньги перетекают, и там никто не выигрывает.

Ведущая: Но почему, когда люди работают на демо-версии, все получается, а когда переходят на реальные деньги, все летит в тартарары?

В. Савенок: Когда я работал во Внешэкономбанке, у нас были трейдеры, они тоже ругались, когда работали на рынке, и говорили, что рынок тебя видит как будто. Ты на него смотришь, все нормально, только заходишь, он начинает идти в другую сторону. Купил доллар – он начинает падать, продал доллар – начинает расти. И это психология: когда человек работает с виртуальными деньгами, он думает так, а когда с реальными, вроде интуиция та же, все то же, но чувствуешь, что ты вложился, а у тебя минус сто долларов, двести, триста, - интуиция глохнет. И вы, наверно, тоже видели фильм, где девушка в казино отгадывала цвет – красное или черное - и число. Но когда ей дали деньги, все пропало у нее. Когда она просто так говорила - угадывала, как только деньги поставила, все исчезло. Это комедия, но есть в этом доля истины. У меня огромный опыт общения с людьми с рынка, и я могу сказать, бесполезно: 2 часа, 3 часа, если целый день вы тратите - это уже игромания. Если 2 часа – бесполезно искать такой приработок, если бы все было так просто, все были бы богатыми на этом. 

Все компании, которые занимаются Форексом, зарабатывают на обучении. 

Это очень привлекательный вид обучения, потому что там огромные колебания бывают, можно вложиться и тут же заработать 100% за один день, но можно и проиграть. Это привлекает людей. Жадность – это то чувство, которое толкает людей на такие проекты. Поэтому обучение очень прибыльное.

Ведущая: Т.е. мы говорим о том, что трейдинг – это не для среднестатистического белоруса?

В. Савенок: Не для любого. Вы посмотрите, сколько денег проиграли профессионалы, я читаю новости, когда трейдер Дойче Банка проиграл миллиард долларов, трейдер такого-то банка проиграл столько-то. Они профессионалы. Для любого человека трейдинг – это стресс, и это не выход, и не приработок. Я всегда советую клиентам, которые хотят трейдингом заниматься, - делайте базовые инвестиции по простому механизму, который мы предлагаем, и параллельно откройте счет для трейдинга и в течение не месяца-двух, а трех лет сравните там доходы, и там. Я вас уверяю, что этот доход будет гораздо выше. Тема горячая, очень много желающих заработать.

Ведущая: Действительно, очень много, и даже на самих курсах преподаватели говорят, что успех будет у 30% всех слушателей…

Савенок: Нет, вы что, 30% - это может быть успех в течение недели, месяца. Но успех в течение года или двух лет… 

Статистика показывает, что количество успешных игроков на Форексе и в казино примерно одинаковое – 3%- 4% в мире, не больше. 

Но мы их не знаем, потому что они зарабатывают и никому об этом не говорят. Поэтому все это очень опасно. 

Здравствуйте! Расскажите, пожалуйста, куда можно вложить небольшую сумму, но с гарантированным и стабильным доходом, а где высокорисковые инвестиции. И какому типу людей что больше подходит? Спасибо.
Глеб (Неизвестно)

Глеб задает вопрос, кому что подходит. 

Есть такая хорошая поговорка: когда Вы начинаете инвестировать, Вы должны решить, что хотите больше - хорошо спать или хорошо есть.

Т. е. если Вы хотите хорошо спать, то вот для Вас депозит. Если хотите хорошо есть, но при этом не спать, то для Вас акции, фондовый рынок и прочее - рискуйте. Сразу скажу высокорисковые операции - это если Вы хотите покупать акции отдельной компании (белорусской, российской, американской, европейской). Одна акция (Apple это будет, Google или что угодно) может обвалиться за один час на минус 20 процентов, если будет плохой отчет. Газпром провалился в 2008 году на 70 процентов, хотя, казалось бы, компания-то есть. Но она была очень дорогая. Акции - это покупка активов, это рискованно. Фонды акций - это не так рискованно, потому что там собирается тысяча акций. И если одна провалилась на 20 процентов, то это даже незаметно там.

Ведущая: Т. е. человеку лучше не концентрироваться на одной какой-то компании, а лучше как-то распределить?

В. Савенок: Либо распределить самому. По акциям я уже 20 лет работаю, мне эта тема очень интересна, я сам инвестирую. Никогда не советую клиентам самим покупать отдельные акции и никому не советую до тех пор, пока они не изучат вопрос, потому что акции - это всегда рискованно. Лучше фонды. Есть индексные фонды, простые. Вы можете купить фонд, который инвестирует в 500 крупнейших компаний США, либо Европы, либо Китая. Это менее рискованно. Это как-раз-таки для женщин, которые не любят рисковать, но и для мужчин, потому что мужчины проходят этап риска, а потом возвращаются к нормальному инвестированию. 

Акции - это высокорискованно. Форекс - это тоже очень рискованно.

 На Форексе в отличие от акций можно потерять все в ноль. Что еще рискованно? Есть инвестиции, которые так и называются - венчурные. Это именно рискованные инвестиции для любого человека. Там можно потерять все сто процентов. Это новые бизнесы, новые проекты.

Решил вложить часть денег в акции. С чего мне начать? В интернете множество информации по данному запросу, но в топе поиска высвечиваются проплаченные ссылки, доверие к которым сомнительно.
Владимир (Неизвестно)

Во-первых, много мошенников в Сети. Если вам говорят: мы можем купить для вас акции Apple, приходите к нам, давайте нам деньги, мы вам купим, то, как правило, это мошенники, потому что есть на рынке официальные брокеры, через которых покупаются акции. Брокером может быть белорусский банк. Первое, что надо смотреть, - не покупайте через какие-то непонятные компании. Брокер должен иметь лицензию (банк имеет лицензию). Если какая-то компания предлагает вам дать ей деньги и она купит акции, то узнайте, что это за компания, и имеет ли она лицензию. Во-вторых, безусловно, нужно понимать рынок акций.

Многим нравится слово "акции", но они не понимают рисков.

Я всегда рекомендую, как я уже говорил, начинать не с отдельных акций, а с фондакций.

Ведушая: А сколько они стоят?

В. Савенок: Если брать в долларах, то цены разные. От 10 до 100 долларов обычно стоит одна акция и один фонд. Другое дело, что Беларусь не развита в плане доступа к рынкам. Т. е. если вы в банк принесете 10 тысяч долларов, то нет смысла покупать, скажем, на 100 долларов, потому что вы заплатите еще комиссию 100 долларов. На 1 тысячу долларов хотя бы покупать одну акцию или один фонд. Но начинать нужно не с акций. Если хотите акциями заниматься, надо изучить фундаментально анализ, чтобы понимать финансовые отчеты компаний, чем компания занимается, ее перспективы на рынке и прочее.

Я уже 20 лет этим занимаюсь и понимаю, что ничего не понимаю, и интуиция, о которой Вы говорите, не поможет.

Т. е. если вы интуитивно купили акции, и акции выросли, или купили доллар, доллар вырос, то вы включились в игру и считаете, что всегда можно выиграть. Но это не так.

Ведущая: А с какой литературы стоит начать, чтобы больше разбираться в акциях?

В. Савенок: На самом деле нет такой литературы. У меня есть курс дистанционный, называется "Фондовый рынок", есть литература зарубежных авторов. В первую очередь, Питер Линч, Джон Богл, Уоррен Баффетт. Там много полезной информации, чтобы понять этот рынок. Грэкхем - это учитель Уоррена Баффетта, его книгу считают базовой, хрестоматийной. Причем это относится ко всем акциям: белорусским, российским, американским. Т. е. фундаментальные принципы относятся к любой компании, потому что это бизнес.

Ведущая: Ваши самые крупные потери какие были?

В. Савенок: Я был на рынке в 2000 году, когда был пузырь в Америке. Я в это время работал за рубежом, у меня был портфель, я был в эйфории, когда все росло. Потом когда все лопнуло, у меня были акции. Я очень много продал с небольшими потерями, как я считаю, но там была одна из компаний, которая в конце концов обанкротилась. Я получил по ней минус 60 процентов. В ноль у меня потерь не было. Когда-то у меня была китайская компания. Она сильно выросла, я половину позиций продал, потом она обанкротилась, т. е. я на ней ничего не потерял.

Ведущая: Это же чутье все-таки у Вас…

В. Савенок: Нет, это чистый механизм. Т. е. вот доля компании была, допустим, 3 процента в моем портфеле, она выросла до 6 процентов. Я вернулся к 3 процентам. Вот и все. Т. е. это не чутье. 

Золото ценилось во все времена, но есть ли смысл простой белорусской семье покупать золотые слитки Нацбанка? И как их сбывать потом, если потребуются «живые деньги»?
Галина (Неизвестно)

Нет, конечно же, нет! Покупать слитки, я считаю, глупость. Вы покупаете слиток, думаете, где его держать. Занесли в банк, держите его в ячейке в банке. Есть случай, когда клиент покупал золотые слитки, держал их в швейцарском банке и даже в руках не держал! Потом решил продать, дал заявку на продажу, а в банке говорят: извините, слитки поцарапаны, поэтому цена будет ниже. 

Золото, нефть, пшеница - это товарные активы, они непредсказуемы. 

Слитки, я считаю, это такая головная боль! Если вы хотите купить золото и у вас есть, допустим, 10 тысяч долларов, вы можете купить фонд золота. Он растет вместе с золотом. Но золото - это не бизнес, это не что-то, что дает деньги. Я советую клиентам держать 5- 7 процентов фондов золота, но не само золота. Так, для подстраховки, если будет кризис, коллапс, то золото подрастет. Но в целом золото мне не нравится.

Владимир Степанович, а есть ли смысл вкладывать деньги в дорогие украшения известных ювелирных домов? По идее, они всегда остаются в цене, но, мне кажется, они неликвидны, хоть и безумно красивы)
Валерия (Неизвестно)

Да, неликвидны. Неликвидность - самая большая проблема, т. е. когда вам нужны деньги, у вас будут проблемы с продажей. Вот и все. Вам сразу дадут низкую цену. Это свой специфический рынок, в нем надо разбираться, надо быть на нем профессионалом. Но для меня он тоже неинтересен. 

Фонд прямых инвестиций. Насколько развиты такие фонды в Беларуси? И правда ли, что цена входа в подобное предприятие по карману только очень обеспеченным людям? Выбирая между фондами на что надо обращать внимание?
Сергей (Неизвестно)

Я не слыхал о таких фондах в Беларуси. Вообще у нас фондов как таковых нет. Это вопрос фондового рынка. Во-первых, у нас очень мало акционерных компаний открытых. Если мало открытых компаний, фондовый рынок не развивается. Они должны постоянно акционироваться, выходить на рынок и увеличиваться. Но даже если говорить о фонде прямых инвестиций, то в развитых странах это может быть вход с любыми суммами небольшими. В той же России это большой вход. Потому что вы передаете деньги, они напрямую инвестируются в какие-то бизнесы. Опять же, я бы не рассматривал, это рисковое инвестирование. Потому что понять какой проект выстрелит завтра - очень сложно. Гарантий никаких там нет. Но в Беларуси этих фондов вообще нет.

Доверительное управление – понятие относительно новое на белорусском рынке. Поясните, пожалуйста, его суть. Как правильно выбрать банк, а главное – специалиста, которому, собственно, доверяешь свои кровные? Ведь человеческий фактор никто не отменял. Какая минимальная сумма должна быть на руках у человека? Спасибо.
Евгения (Неизвестно)

Очень сложный вопрос. Вы, если следите за рынком этим, наверное, знаете, что на рынке есть управляющие, которые действительно хорошо работают. Они, как правило, очень дорогие. И будьте уверены, вы не можете его выбрать, это он может выбрать вас. Если вы приходите в 50 тысячами долларов, он вам скажет, что не будет заниматься такой суммой, у него в управлении 50 миллионов. Практика во всех банках мира говорит о том, что человеку, который приходит с какой-то суммой до ста тысяч долларов и не разбирается в инвестициях, дают новичка. Если пришел с миллионом, тогда банк даст какого-то крупного управляющего. Но даже с миллионом надо понимать, что банку надо продать те продукты, которые приносят ему доход. Это в первую очередь свои фонды. Я опять же возвращаюсь к тому, что при инвестировании важно применять простые стратегии. То есть доверительное управление для меня это дорогой инструмент. Я считаю, что лучше купить фонд акций, допустим, США или России и просто вложиться в него, это будет дешевле. А этот доверительный управляющий будет с вас брать дополнительный процент за то, что вы будете иметь возможность обсудить что-то с ним. Хотя он тоже ничего не гарантирует. А процент берет за то, что работает - ищет для вас какие-то акции, ищет инструменты, дает рекомендации. Но процент берет не от дохода, а от суммы, которая инвестируется. Нормальная практика во всем мире. Доверительное управление - это дороже и, как правило, менее эффективно, чем простое инвестирование.  

Не дай Бог мы еще раз столкнемся с обвалом национальной валюты. Наученные горьким опытом, белорусы не летят уже в магазины за 5 телевизором и 3-м холодильником. Но в моменты всеобщей паники как сохранить хладнокровие и не поддаться стадному инстинкту? Что делать, есть доходы тают на глазах? Спасибо!
Виктория (Неизвестно)

Это невозможно. Эмоции всегда движут рынком, любым: Forex, акции, валюта, что угодно. Там двигатель – эмоции. Когда начинается стадное чувство, когда все растет, и когда везде уже начинается паника, то будьте уверены, что уже поздно что-то делать. Уже наступил пик.

Ведущая: Если я понимаю, что это эмоции и что это скоро пройдет, но каким образом мне данный момент зафиксировать?

В. Савенок: Вам нужно не тот момент фиксировать, когда стоит курс (сейчас он два рубля за доллар) на протяжении всего лета. Что в России, что в Беларуси одна и та же ситуация. Люди сидят и думают: «Вот сейчас по рублям восемь процентов в России, а по валюте – один процент, а у нас – три. Рубль стоит – буду держать». Держат до тех пор, пока вот гром не грянет. Так пока курс стоит, сделайте эту корзину, доллары, евро, рубли. Когда начнется паника, у вас доллар будет расти, а рубль – падать, но в целом у вас капитал остается тот же.

Не ждите грома, застрахуйтесь сейчас, создав валютную корзину.
И еще вопрос, который мучит меня не первый год. К примеру, наметилась тенденция подорожания доллара. Вот растет он вторую неделю подряд. Люди, ожидая его дальнейший рост, хотят остановить потерю накоплений и летят в обменники, отстаивают любимые сердцу очереди и становятся обладателями заметных долларов. НО! Так делает большинство и долларов начинает не хватать. Вмешивается нацбанк как валютный регулятор, ограничивает количество иностранной валюты. И бомба разрывается! У народа паника, доллары не дают, а они стремительно дорожают, т.к. спрос явно превышает предложение. И вот мы снова в одном месте, и это место не голова. А вопрос в том: как белорусам самим себе яму не рыть в такой ситуации? Спасибо)
Виктория (Неизвестно)

Виктория ошибочно полагает, что белорусы сами себя закапывают. Естественно, все идет не от простых людей, и каждый всегда, в любой ситуации, думает о своих сбережениях. Начинается паника. Начало этой паники – это, опять же, эмоции. Поэтому сделайте так, чтобы вас эти ситуации не волновали. Любые падения, которые были в России и Беларуси, на мне совершенно никак не отразились. Когда я был в командировке, мы с женой это обсуждали по телефону. Что будем делать?  Ничего делать не надо, потому что в целом часть капитала в валюте, ничего не происходит. Люди думают: «по рублю ставка двадцать пять процентов, по доллару – три процента» и начинают метаться и играть на рынке, а потом думают, что государство их обмануло. Они сами играют.

Если играешь – то будь готов к потерям.

Ведущая: То есть мы должны действовать хладнокровно, сразу формировать свою собственную корзину валют и не стоять в очередях.

В. Савенок: Абсолютно правильно. Опять же, когда уже выстроились очереди и валюты не хватает, то по графику это уже пик эмоций. После этого идет возврат обратно. Если вы до этого ничего не сделали, то вы уже ничего не поменяете, но стоять в очередях, к сожалению, уже поздно.

Скажите, вы владеете информацией, кто чаще инвестирует в белорусские проекты: наши граждане или бизнесмены из-за рубежа?
Анна (Неизвестно)

На самом деле, я думаю, что инвестируют наши граждане, у которых есть капитал за рубежом, т.е., какие-то зарубежные компании. Насколько я знаю, ситуация в России и Беларуси одинакова: как правило, есть какие-то зарубежные инвестиции, и этот капитал вводится в Беларусь. Поскольку это не моя область, я не могу точно знать.

Может ли рядовой белорус вложить свои деньги в иностранные проекты? Какой механизм тогда, как говорить государству, откуда деньги?
Дмитрий (Неизвестно)

Во-первых, что такое иностранные проекты? Это недвижимость, акции? Непонятно. Во-вторых, сегодня бессмысленно пытаться где-то прятать деньги. 

Если у вас есть незадекларированные деньги, задекларируйте их и заплатите налоги.

Потому что с Востока (я говорю о Беларуси и России) и Запада идет давление, т.е. очищение денег. Очищается все, и банки зарубежные, белорусские и российские будут полностью контролировать денежные потоки. Деньги вы фактически не спрячете. Любая зарубежная компания, любой зарубежный банк спросит о происхождении денег, и вы должны показать и доказать, что вы их заработали. Поэтому если у вас стоит вопрос о том, как показать их, то они у вас, наверное, не совсем чистые. Подумайте лучше о том, как их очистить сейчас и сделать так, чтобы можно было смело инвестировать в Беларуси, России или за рубежом.

Ведущая: То есть, мы настоятельно рекомендуем платить налоги и спать спокойно.

В. Савенок: На самом деле, такая рекомендация стала как никогда актуальна. Сегодня мы сталкиваемся с такими ситуациями, и это общая тенденция во всем мире. Рано или поздно деньги станут абсолютно чистыми, это неизбежно. Это все очень быстро развивается и контролируется. 

Добрый день! Знаю, что многие инвестируют в стартапы. Какие вы можете дать рекомендации, чтобы не прогореть с новыми проектами? На какие вообще стартапы стоит обращать внимание?
Константин (Неизвестно)

Стартап – это рисковый проект, который может дать вам ноль, т.е. вы можете полностью потерять деньги. Поэтому в стартапы инвестируют обычно состоятельные люди. Не то, что «я накопил десять тысяч долларов, пойду вложу в стартап, может, заработаю». Это то же самое, что казино. Но состоятельные люди рискуют какой-то частью капитала, допустим, они рискуют пятью процентами своего капитала. Они вкладывают их в свой проект.

Ведущая: Всего лишь пятью?

В. Савенок: До 10 максимум. А зачем рисковать? Если этот капитал увеличится в 5-10 раз – здорово. А если он пропадёт – ничего страшного.

Но я считаю, что 5-10% капитала - это потолок, это то, что можно инвестировать в такие вот проекты – стартапы – там где вы можете потерять 100% капитала.

Иначе, потерять 100% – неприятно, какая бы там сумма не была. Поэтому говоря о стартапах конкретных, я не занимаюсь этой темой, но общаюсь много с людьми, которые занимаются стартапами, и они мне говорят: "Держитесь подальше от этой области, это так всё сложно". Я недавно читал статью про американские стартапы, которые привлекли миллиарды долларов. Известные компании, известные имена, которые точно так же потихонечку сдулись. Хотя говорили, что "вот сейчас эта компания - это революция на рынке!" Было пять примеров в статье: американские стартапы, одни из самых известных, которые просто провалились. Поэтому стартапы – это очень сложный вопрос, это вопрос для специалистов. И нельзя инвестировать туда все деньги никогда, это точно.

Ведущая: И даже большую их часть.

В. Савенок: Да. Я говорю, до 10%. Если 10% вы не можете инвестировать, значит смотрите другие проекты и инструменты для инвестирования.

В инвестировании очень важна валюта. В связи с Brexit фунт стерлинга и евро кажутся не очень привлекательными. Скажите, какую бы вы посоветовали валюту в этом году?
Иван (Неизвестно)

Когда-то у Алана Гринспена (англ. Alan Greenspan) – это глава Федеральной резервной системы в Америке – спросили, каким будет курс доллара и евро в ближайшие полгода, на его взгляд. Он сказал: "Дайте мне монетку, я вам отвечу". 

Никто не знает движения курса валют. 

Если вы влезаете в фунт, вы начинаете спекулировать; фунт интересен тем, кто работает в Англии или собирается там жить. Если вы собираетесь работать с обычными валютами и хотите просто застраховаться, надо брать самые ликвидные валюты - доллар, евро. Если у вас есть пять миллионов долларов, подумайте о том, чтобы включить туда фунт и японскую йену, может быть, они сбалансируют. Но если у вас 10 000 долларов, не стоит пытаться с фунтом играть. 

Хочу в заключение рассказать историю для тех, кто хочет активно инвестировать на Форексе. В 2008 году Уоррен Баффетт заключил договор с "Хирш фондом" американским на миллион долларов, он сказал, что за 10 лет индекс S&P500 – это индекс американских акций, который включает 500 крупнейших американских акций, - обыграет профессиональных спекулянтов, трейдеров. Специалистов, которые сутками сидят за этим. Через пять лет подвели итоги, это было в 2013 году. А спор был в 2008 году в январе, накануне обвала на фондовом рынке, когда "Хирш фонд" должен был зарабатывать, а рынок провалился. Через пять лет индекс S&P500 вырос на 9%, "Хирш фонд" – на 0,5%. Осталось пять лет, я думаю, что Уоррен Баффетт выиграет. Поэтому тех, кто хочет быстрой торговли, быстро заработать деньги, хочу предупредить, я понимаю, что это мой опыт и каждый должен свои шишки набить, но все же: если вы не хотите своих шишек, думайте о простом понятном инвестировании. 

Занимайтесь своим делом, потому что лучший доход приносит то, что вы знаете: ваша работа, ваш бизнес. 

Смотреть еще